Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» составили рэнкинг (ранжирование) крупнейших страховщиков ОСАГО за 2017 г. и выявили самые проблемные регионы, где объем страховых выплат значительно превышает страховые премии.

В целом, по мнению экспертов, введение обязанности страховщиков заключать договоры ОСАГО онлайн существенно улучшило ситуацию с доступностью полисов в регионах. При этом либерализация тарифов ОСАГО возможна только после решения накопившихся на этом рынке проблем

Анализ показал, что за 2017 г. российские автовладельцы заключили 38,2 млн договоров ОСАГО. Это немного превышает показатель 2016 г. (38,1 млн). Больше половины договоров (51,8%) пришлось на 13 регионов, крупнейшие из которых – Москва и Московская область (8 млн договоров), Санкт-Петербург (1,8 млн) и Краснодарский край (1,6 млн).

Выяснилось, что объем собранных страховых премий сократился на 5,1%, по сравнению с предыдущим годом, и составил 222,1 млрд руб. Объем выплат, наоборот, вырос на 2% — до 175 млрд руб. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя цена полиса составила 5,8 тыс. руб., что на 4% ниже, чем в 2016 г. Эксперты отметили, что она снизилась впервые с 2004 г. Средняя выплата по ОСАГО выросла на 10% — до 75,8 тыс. руб. Таким образом, исследование показало, что дисбаланс в сегменте ОСАГО продолжил расти, соотношение совокупных выплат к премиям выросло до 78,8% (годом ранее – 73%).

В ряде регионов ОСАГО остается убыточным. В списке проблемных в этом вопросе лидируют субъекты Северо-Кавказского федерального округа, где выплаты превышают премии в 2-3 раза (в частности, в Карачаево-Черкесской Республике, Дагестане, Северной Осетии — Алании). В число убыточных попали также и крупные по числу заключенных договоров регионы: Краснодарский край (выплаты превысили премии на 18%), Нижегородская область (на 35%), Ростовская область (на 26%).

По данным Банка России, число полученных обращений от граждан с жалобами на ОСАГО в 2017 г. выросло на 16% и составило 77,9 тыс. Вместе с тем снизилось число жалоб на отказы в заключении договоров в точках продаж (на 70%, по сравнению с 2016 г.) и навязывание дополнительных услуг (на 67%). Основные претензии связаны с применением коэффициента «бонус-малус» (КБМ), который дает скидку за безаварийную езду, а также с проблемами при заключении договора ОСАГО в режиме онлайн.

По итогам анализа эксперты выявили, что введение обязанности страховщиков заключать договоры ОСАГО онлайн существенно улучшило ситуацию с доступностью полисов в регионах. Однако экономика, близкая к границе рентабельности, привела к уходу с этого рынка нескольких участников, что говорит о сохранении дисбаланса и, соответственно, проблемности рынка ОСАГО.

Также анализ показал, что баланс интересов, степень безопасности и комфорта потребителя отличаются от региона к региону. Это значит, что властям и правоохранительным органам субъектов РФ нужно обратить внимание на существующую проблему.

В ОНФ отмечают, что обсуждаемая рынком и регулятором либерализация тарифов ОСАГО в условиях плохой сбалансированности экономики этого продукта однозначно приведет к росту цен на полисы автогражданки.

«Свободное тарифообразование означает, что нерешенные проблемы рынок с легкостью переложит в проблемных регионах на потребителя, который вынужден будет за все платить. Мы не против либерализации. Но проводить ее нужно не в тот момент, когда у рынка «не сходится» экономика. Иначе это приведет к повышению цен, обоснованному недовольству граждан, что бы нам ни рассказывали услужливые социологи. Либерализация без потрясений возможна на сбалансированном рынке. Сначала нужно добиться баланса, обеспечить бесперебойную работу, конкуренцию и права потребителя, а потом отпускать цены», — прокомментировал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.