Жители Приамурья успели ощутить на себе последствия пандемии коронавируса. Финансовое положение многих из них серьезно пошатнулось. Выходом из столь сложной финансовой ситуации для заемщиков банков и микрофинансовых организаций может стать уход на кредитные каникулы. Всем ли они подходят и как ими воспользоваться, разберёмся детально.

Кредитные каникулы являются одной из мер поддержки Банка России, которые позволяют заёмщикам, пострадавшим от коронавируса, отсрочить выплаты платежей по кредитам и займам до полугода. По последним данным, банки предоставили отсрочку в более чем половине случаев обращений россиян за кредитными каникулами.

Кто может уйти на кредитные каникулы и что для этого нужно?

Воспользоваться отсрочкой могут граждане, которые попали в сложную жизненную ситуацию из-за пандемии коронавируса и чей доход снизился как минимум на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за прошлый год. Уйти на такие каникулы можно единожды по одному кредиту или займу. Срок каникул составляет не более полугода в зависимости от потребностей заёмщика. Оформить их можно в любой день до 30 сентября текущего года включительно. Данная мера поддержки адресована, прежде всего, тем, кто в ней действительно нуждается.

Обращаться к кредитору с заявлением во время пандемии предпочтительнее всего по телефону его колл-центра, через личные кабинеты или электронную почту. До подачи заявления желательно уточнить у кредитора шансы на получение кредитных каникул, поскольку оценка своего финансового положения, проведённая самостоятельно, может не совпасть с оценкой, сделанной кредитором по специальной методике.

Факт ухудшения финансового положения необходимо подтвердить документально, например, справкой из налоговой службы, уведомлением о регистрации на бирже труда, официально оформленным больничным листом или другим документом по требованию кредитора. Направлять эти документы также лучше дистанционно во избежание очных контактов.

Документы можно направлять на рассмотрение в течение 90 дней после подачи заявления. Если в этот период документы от заёмщика не поступят, то он получит штраф, а льготный период отменят. Пострадает его кредитная история. Поэтому лучше заранее предупредить кредитора о том, что возникли трудности с подготовкой документов, в этом случае вы получите 30 дополнительных дней на их сбор.

На какие виды кредитов и займов распространяются кредитные каникулы?

Льготный период распространяется на кредиты и займы до определённой суммы, их лимиты определены Правительством. При этом в расчёт принимается размер выданного кредита или лимита по карте, а не текущая задолженность.

Размер потребительского кредита наличными для граждан должен быть не больше 250 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей ─ 300 тыс. рублей. По кредитным картам лимит составляет 100 тыс.
рублей, по автокредитам ─ 600 тыс. рублей. Ограничение по ипотеке для амурчан, как и для всех дальневосточников, ─ 3  млн рублей. Если сумма ипотечного кредита больше, то можно воспользоваться ипотечными каникулами. Подробная информация об ипотечных каникулах ─ на сайте Финансовая культура.

Что ждёт заёмщика после окончания каникул?

После окончания кредитных каникул заёмщик обязан вернуться к регулярным выплатам по обновлённому графику, поскольку его долг не списан, а только отсрочен. Проценты по кредиту (займу) продолжали начисляться в течение всего льготного периода.

По кредитным картам и потребительским кредитам проценты начисляются на сумму основного долга по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки, действовавшей в день обращения за каникулами по данному виду кредита. Среднерыночную ставку рассчитывает Банк России. По ипотечным кредитам ─ по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Начисленные за льготный период проценты по кредитной карте подлежат выплате в течение двух лет ежемесячно равными долями. При этом сумма долга по карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка, выпустившего карту.

По потребительскому, ипотечному или автокредиту долг за льготный период подлежит погашению после того, как завершатся все плановые платежи. При этом его можно разделить на равные взносы и вносить ежемесячно.

Куда жаловаться в случае отказа в предоставлении кредитных каникул？

Если гражданин уверен в том, что ему необоснованно отказали в предоставлении кредитных каникул или нарушили его права, то он может обратиться с жалобой на кредитора в Интернет-приёмную на сайте Банка России. К жалобе необходимо приложить подтверждающие документы.

«Если из-за коронавируса вы оказались в трудной ситуации, прежде всего необходимо вовремя обратиться к своему кредитору и открыто заявить о возникших проблемах, чтобы вместе найти пути их решения. Помимо кредитных каникул у банков есть свои программы реструктуризации, которые они могут предложить лояльным клиентам», ─ подчеркнул управляющий Отделением по Амурской области Дальневосточного ГУ Банка России Владимир Волков.

Информацию о дополнительных мерах поддержки граждан и бизнеса во время пандемии можно найти на сайте Банка России, напоминает пресс-служба Отделения по Амурской области Дальневосточного ГУ Банка России