В Приамурье по-прежнему наблюдается повышенный спрос на услуги микрофинансовых организаций региона. Чем это вызвано? Часто ли жалуются амурчане на действия таких организаций? Ответы на эти и другие вопросы мы адресовали управляющему Отделением по Амурской области Дальневосточного главного управления Банка России Владимиру Волкову.

Амурчане прибегают к услугам микрофинансовых организаций потому, что это наиболее быстрый и удобный способ получения денег на нужды, которые не терпят отлагательств. В такой ситуации крупную сумму на большой срок брать в банке нецелесообразно, свободных денежных средств в наличии нет, а друзья не всегда готовы выручить. Встаёт вопрос об альтернативном способе получения денег.

— Владимир Викторович, расскажите, какое количество микрофинансовых организаций (МФО) действует на территории области и на что нужно обращать внимание при выборе МФО?

— По состоянию на 01.10.2018 на территории Амурской области зарегистрированы 17 МКК. При этом за последние 9 месяцев две амурских МКК покинули рынок по собственной инициативе, одна новая МКК была включена в Государственный реестр микрофинансовых организаций и одна МКК переехала в Амурскую область из другого региона. Региональных микрофинансовых компаний (МФК) в области нет.

Напомню, что в 2016 году произошло деление МФО на МФК и МКК. МФК получили право привлекать займы от населения на сумму не менее 1,5 миллиона рублей от одного лица, предоставлять микрозаймы физическим лицам до 1 миллиона рублей одному заёмщику и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заёмщику, но не могут привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации.

— Вы сказали о государственном реестре – что это за документ и что о нём нужно знать клиентам МФО?

Государственный реестр МФО ведется Банком России. В этом реестре содержится информация обо всех МФО, которые прошли официальную регистрацию в Российской Федерации и имеют право действовать на территории государства. Он размещен на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки». Включение МФО в реестр является обязательным условием их деятельности по выдаче займов.

Поэтому, если вам порекомендовали МФО, то перед тем, как брать микрозаём, обязательно проверьте, есть ли выбранная компания в Государственном реестре МФО. Так вы обезопасите себя от мошенников. При этом необходимо тщательно сверить данные реестра с данными, указанными в договоре с МФО (наименование, ОГРН, адрес и др.).

Часто мошенники создают сайты, копирующие страницы известных МФО. Сходство лже-сайта с сайтом МФО вводит в заблуждение потенциальных заёмщиков. Поэтому, чтобы не попасть на лже-сайт, нужно знать, что в поисковой системе «Яндекс» для всех сайтов МФО, включённых в госреестр, предусмотрена специальная отметка – зелёная галочка в кружке с надписью «реестр ЦБ РФ». Проверить адрес сайта МФО можно также через сайт саморегулируемой организации (СРО), в которой она состоит.

— О чём еще нужно помнить, выбирая МФО?

Мы рекомендуем не торопиться отдавать предпочтение первой компании, о которой вы услышали. Стоит изучить предложения и условия других, ведь всё познаётся в сравнении.

Оформляя заём, нужно внимательно изучить условия договора, особенно тот раздел, где представлены его индивидуальные условия. Начинать всегда надо с информации о полной стоимости займа (ПСК). Она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей индивидуальных условий. Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение ПСК на своём сайте по адресу www.cbr.ru в рубрике «Информационно-аналитические материалы» во вкладке «Потребительское кредитование». Зайдите туда и убедитесь, что ПСК по вашему договору не превышает среднерыночное значение ПСК больше чем на треть.

— Часто в МФО идут люди, которым по тем или иным причинам отказали в банке. Есть ли какие-то отличия в возврате долга банку и МФО?

Для того, чтобы избежать проблем с погашением задолженности перед любыми кредиторами, каждый заёмщик должен реально оценить свои возможности. Обещанный в рекламе «мгновенный заём под 1-2%» может за месяц составить до 60% от суммы займа, поскольку реклама говорит о ставке только за один день.

Чтобы защитить заёмщиков, Банк России установил ограничения, которые не позволяют взимать процент, превышающий трёхкратный размер остатка основного долга. Например, если вы взяли в МФО 10 000 рублей, то вернуть надо будет не больше 40 000 рублей: сам долг (10 000 рублей) плюс проценты – не более 30 000 рублей. Достаточно внушительная сумма. К этой сумме могут добавиться неустойки и платежи за дополнительные услуги.

Помните, что взяв заём в МФО, ни в коем случае нельзя допускать просрочки платежей, чтобы не испортить свою кредитную историю и не заплатить проценты на непогашенную часть основного долга.

— Каков оборот средств в секторе микрофинансрования и как изменилось количество заёмщиков в регионе по сравнению с прошлым годом?

— В 2017 году сумма выданных амурскими МКК микрозаймов составила около 3 млрд рублей. При этом большая часть выданных займов пришлась на потребительские микрозаймы для физических лиц. Половина от этого объёма средств выдана физическим лицам в первом полугодии 2018 года.

Количество заёмщиков возросло: по состоянию на 01.07.2018 оно превысило показатель 2017 года почти на 16% и составило около 71 тысячи человек.

— Как часто в ваше ведомство поступают жалобы на деятельность МФО? Какой процент рынка попадает под проверки Центрального банка?

— Все жалобы на действия микрофинансовых организаций, поступающие в Банк России, рассматривает Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. За девять месяцев текущего года на действия МФО от амурчан поступило 43 жалобы. Это 15,2% от всех жалоб на МФО в Дальневосточном федеральном округе. Основная их масса связана с неправомерными, по мнению авторов обращений, действиями по возврату просроченного долга, но иногда относится не к деятельности МФО, а коллекторов.

Банк России осуществляет надзор за МФК, контроль за соблюдением профильного законодательства МКК осуществляют саморегулируемые организации (СРО). В свою очередь, Банк России осуществляет надзор за СРО. Таким образом, Банк России осуществляет дистанционный надзор за деятельностью всех МФО.

— Владимир Викторович, поделитесь полезным советом, что надо делать, чтобы как можно реже попадать в неприятные ситуации при получении финансовых услуг и не лишаться своих денег?

Главный мой совет — постоянно повышать свою финансовую грамотность. Ведь именно по незнанию люди зачастую становятся жертвами мошенников, которые наоборот достаточно хорошо подкованы во всех финансовых областях. Поэтому рекомендую гражданам в качестве источника информации для повышения своих знаний в области финансов использовать информационно-просветительский ресурс Банка России «Финансовая культура» — fincult.info, который предназначен для широкой аудитории с разным уровнем знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. Информацией сайта всегда можно воспользоваться для того, чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации и не упустить из виду что-нибудь важное при принятии финансовых решений.